A importância da literacia financeira

A literacia financeira é cada vez mais importante, e não apenas para os investidores. Descubra em que consiste este conceito e porque é tão importante.

Segundo uma análise da OCDE, as pessoas consideram que escolher um plano de poupança é mais stressante do que ir ao dentista. Porque é que a tomada de decisões financeiras é tão difícil? A falta de literacia é uma parte importante da resposta. E é hoje mais importante do que nunca. Descubra em que consiste e porque é importante para o dia-a-dia.

 

 

O que é a literacia financeira

A literacia financeira é a capacidade de fazer escolhas financeiras e tratar da gestão de dinheiro com confiança, escolhas que fazem parte de nossa vida quotidiana.

A educação financeira inclui a compreensão de como funciona uma conta corrente, o que significa utilizar um cartão de crédito e como evitar dívidas. Em suma, a educação financeira tem um impacto direto nas famílias e investidores, que tentam equilibrar um orçamento, comprar uma casa, financiar a educação dos filhos e garantir algum rendimento.

A falta de educação financeira tem consequências práticas e não se limita aos países pouco desenvolvidos. Também os consumidores em economias avançadas, como Portugal, demonstram uma falta de compreensão dos princípios financeiros básicos, que os poderiam ajudar a compreender e melhorar o seu contexto financeiro e gerir riscos de forma mais confiante.

 

A importância da literacia financeira

A educação financeira é importante porque nos equipa com o conhecimento e as habilidades necessários para administrar dinheiro de maneira eficaz. Sem isso, as decisões financeiras e as ações que realizamos - ou não - carecem de uma base sólida. E a literacia financeira é hoje mais importante do que nunca.

Por um lado, a sofisticação crescente dos mercados financeiros significa que os consumidores não têm só de escolher apenas entre duas taxas de juro diferentes, mas entre uma enorme variedade de instrumentos financeiros complexos, com uma ampla gama de opções.

Existe ainda um outro fator de complexidade. O mundo financeiro é hoje mais dinâmico do que nunca. Num mercado global, com muito mais participantes e fatores de influência, este ambiente em rápida mudança está a ser permanentemente transformado por avanços tecnológicos. Os mercados financeiros estão mais rápidos e voláteis, mas também repletos de falsas promessas e profetas de ganhos rápidos, que exigem discernimento.

A literacia financeira em Portugal

Alguns estudos apontam para que quase 20% dos portugueses considerassem que não esperam ter dinheiro suficiente para se reformar com conforto. Noutro estudo, que teve por base as respostas a questões sobre finanças pessoais, conhecimento financeiro, investimento e crédito habitação, verificou-se que 16% dos inquiridos revela uma total ausência de conhecimentos e competências na gestão de finanças pessoais. Mais: 60% dos inquiridos sobrestima o seu nível de conhecimentos e competências.

Os estudos realizados pelo Banco de Portugal pintam o resto do retrato da literacia financeira no nosso país. Cerca de 58% acertam no cálculo de juros simples, mas apenas 39% reconhecem o efeito dos juros compostos. Nos produtos bancários, 82% identificam corretamente o saldo de uma conta de depósito à ordem num extrato bancário, mas apenas 21% sabem o que é o spread e 11% o que é a Euribor. Nos produtos de investimento, há algum conhecimento sobre ações, mas apenas 4% sabem o significado de capital garantido num valor mobiliário.

Entre 30 países europeus analisados, Portugal surge em 13.º lugar na vertente de conhecimentos financeiros. Este cenário tem consequências que vão para além da esfera pessoal. Segundo a OCDE, a iliteracia financeira foi um dos fatores que contribuiu para a crise financeira de Portugal e, em especial, para o seu agravamento.

A crise e as suas consequências sublinharam a necessidade de reforçar a literacia financeira.

 

Como desenvolver a literacia financeira

 

A literacia financeira não é um luxo - é uma necessidade. Uma correta educação financeira é o primeiro passo para uma gestão de dinheiro confiante, e para concentrar energias noutro lugar: em hobbies, família, amigos e áreas da vida que o dinheiro não pode comprar.

No Banco Carregosa, estamos empenhados em aumentar a literacia financeira dos nossos clientes. Na nossa Academia, encontra informação atualizada, relevante e prática, que pode utilizar para aumentar as suas competências nesta área. 

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