Qual é a sua tipologia de investidor?

Não há dois investidores iguais. Descubra como identificar a sua tipologia de investidor e quais os produtos mais adequados para si.

Cada pessoa tem objetivos diferentes de investimento - seja viver a reforma com mais segurança ou proteger o património da próxima geração. Conhecer o perfil de investidor, incluindo o nível de risco que está disposto a aceitar e os objetivos de valorização, é essencial para tomar decisões financeiras informadas. Descubra qual é o seu perfil e quais os produtos mais adequados à sua situação financeira e objetivo.

O que é a tipologia de investidor?

O termo tipologia de investidor designa os diferentes perfis ou categorias que os investidores podem apresentar de acordo com a sua tolerância ao risco, experiências passadas, objetivos financeiros e fase de vida. Ao compreender a sua tipologia de investidor, as decisões de investimento passam a ser mais estratégicas e mais bem alinhadas com as suas necessidades e preferências.

Mais do que uma simples categorização, a tipologia de investidor identifica objetivos individuais e as motivações subjacentes às escolhas financeiras. Abre-se, assim, um novo caminho para construir portfolios mais resilientes.

Porque é importante saber a sua tipologia de investidor?

Compreender e aplicar a tipologia de investidor permite gerir o património financeiro de forma mais consciente e estratégica. Se conhecer a sua tipologia de investidor, pode criar estratégias de investimento personalizadas, adaptadas ao seu perfil, objetivos e tolerância ao risco – que serão diferentes de investidor para investidor.

A tipologia de investidor funciona como um guia para a tomada de decisões ao permitir ajustar a escolha de ativos em função das circunstâncias de cada um. Ajuda também a evitar decisões impulsivas e emocionais, e fornece uma estrutura objetiva para as escolhas de investimento. Assim, os investidores podem gerir o seu portfólio de forma mais equilibrada e consciente.

Que tipologias de investidor existem?

Podemo-nos guiar por 3 tipologias de investidor: Conservador, Moderado e Dinâmico. Estas são as diferenças.

1. Perfil conservador, para um foco na preservação do património

O investidor de perfil conservador valoriza a segurança e estabilidade nas suas escolhas financeiras. Geralmente, adota uma abordagem mais moderada, evita riscos e opta por investimentos sólidos e de baixa volatilidade. Em vez de procurar valorizações rápidas, prefere uma remuneração estável ao longo do tempo.

Se se revê neste perfil de investidor, uma das possibilidades que dispõem é a de delegar as decisões de gestão a profissionais qualificados, para beneficiar do seu conhecimento e experiência para proteger o seu património, de forma segura e consistente.

Numa outra perspetiva, complementar ou cumulativa à anterior, sobressaem naturalmente opções mais seguras, como Depósitos a Prazo. Neste caso, o principal risco é a inflação. Embora o montante principal investido esteja seguro (até 100.000€ pelo Fundo de Garantia de Depósitos), a inflação pode comprometer o poder de compra desse montante ao longo do tempo. Se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros oferecida pelo depósito a prazo, o retorno real será negativo no final do prazo.

2. Perfil moderado, equilíbrio entre preservação e valorização

O perfil moderado de investidor representa uma abordagem equilibrada entre a procura por rendimentos mais expressivos e a necessidade de manter o controlo sob os investimentos. Este tipo de investidor está disposto a assumir um pouco mais de risco do que o investidor conservador, por norma tem um horizonte de investimento a médio prazo e está interessado em oportunidades que ofereçam um rendimento num período relativamente curto. No entanto, procuram alguma flexibilidade para ajustar a estratégia conforme necessário.

Se considera que está neste tipo de perfil, pode também beneficiar de orientação profissional quer no acompanhamento das suas decisões, quer na delegação total dos seus investimentos. Assim, conta com especialistas para ajudar a tomar decisões informadas, gerir os riscos, e compreender o processo de investimento. Em termos de ativos, as Notes e Depósitos Estruturados são exemplos de produtos que o podem interessar, devido ao seu potencial de rendimento superior comparativamente aos investimentos tradicionais, embora impliquem uma necessidade de adequação ao produto, com base nos seus conhecimentos. Por norma, oferecem uma taxa de juros baseada no desempenho de um ativo subjacente, como por exemplo um índice de ações. Têm, por isso, potencial de rentabilidade, e podem oferecer algum grau de proteção de capital.

3. Perfil dinâmico, foco na valorização do património

O perfil dinâmico representa um investidor com uma abordagem audaciosa e disposto a enfrentar maiores desafios na procura de rendimentos. Este tipo de investidor está disposto a aceitar um alto grau de risco nos seus investimentos, acreditando que esse risco pode ser compensado com maiores retornos. Está disposto a investir em ativos voláteis, mesmo que isso signifique enfrentar flutuações significativas no valor dos seus investimentos.

Este tipo de investidor procura estar informado e atualizado sobre os desenvolvimentos do mercado financeiro, e acompanha as tendências económicas, políticas e tecnológicas que podem afetar os seus investimentos. Regra geral, valoriza a independência e a capacidade de tomar as suas próprias decisões financeiras.

Se sente que se encaixa neste perfil, os produtos preferenciais para si podem abranger Ações ou fundos de ações, mas tal como acontece nos perfis anteriores, a delegação do investimento pode ser uma alternativa. Através dos serviços de gestão de carteiras pode optar por modelos em que existe uma estratégia de alocação de ativos desenhados para um perfil de maior valorização, ou também estratégias em que o investimento é feito maioritariamente em ações.

Conservador

• Procura remuneração ao longo do tempo, não necessariamente muito elevada, mas garantida. 

• Valoriza tranquilidade, delegando decisões de gestão dos seus ativos ou constituindo produto sem volatilidade e de baixo risco.

• Produtos Preferenciais: Depósitos a prazo

Moderado

• Procura remuneração a médio prazo.

• Valoriza a segurança da ajuda profissional, mas acompanhando e aumentando o nível de conhecimento.

• Produtos Preferenciais: Notes e outros produtos estruturados

Dinâmico

• Procura alta remuneração e risco.

• Valoriza estar no comando das decisões, com autonomia, ou delega os seus investimentos em soluções voláteis. É informado e conhecedor.

• Produtos Preferenciais: Ações e Obrigações

Como saber a sua tipologia de investidor?

Determinar a sua tipologia de investidor envolve uma análise e reflexão sobre vários aspetos pessoais e financeiros.

1. Faça uma autoavaliação financeira

Quais são os seus objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo? Como se sente relativamente ao risco e às flutuações nos investimentos? Qual o horizonte de investimento?

Se tem uma baixa tolerância ao risco ou se procura essencialmente a estabilidade dos retornos, é provável que se enquadre no Perfil Conservador. Pelo contrário, se é um investidor com objetivos de valorização ambiciosos e está disposto a suportar flutuações abruptas do mercado, enquadra-se no Perfil Dinâmico.

2. Analise experiências passadas

Reflita sobre as suas experiências passadas com investimentos, incluindo sucessos e desafios. Como reagiu a eventos de mercado que tenham tido um impacto significativo? Por exemplo, se já teve experiências negativas com investimentos mais arriscados, isso pode influenciar a sua abordagem atual e futura, e pode preferir opções mais seguras.

3. Consulte profissionais

Converse com o seu gestor de conta ou private banker para obter uma avaliação mais objetiva. Analisem em conjunto os objetivos financeiros, a situação atual e as perspetivas de investimento. É possível que, após a consultoria, descubra que a sua tolerância ao risco é diferente daquela que tinha pensado inicialmente e, assim, fique mais bem preparado para tomar decisões.

4. Tenha em conta possíveis mudanças na vida

A sua tipologia de investidor não é estática - muda ao longo do tempo. Grandes eventos de vida, como um casamento, nascimento de filhos ou reforma, podem influenciar as suas preferências e objetivos financeiros. Por exemplo, se vier a ser mãe ou pai pela primeira vez, as suas prioridades e necessidades financeiras podem mudar. É possível que tenha de transitar para um perfil mais moderado, para atingir um equilíbrio entre crescimento e segurança.

5. Mantenha-se informado

O mercado financeiro está em constante mudança. Estar atualizado sobre as tendências, novos produtos financeiros e mudanças nas políticas económicas permite avaliar como estes fatores podem influenciar as suas escolhas de investimento e, se necessário, ajustar a sua abordagem e a sua tipologia de investidor ao longo do tempo.

Banco Carregosa, aconselhamento especializado para cada tipologia de investidor

Conhecer a sua tipologia de investidor é essencial para a forma de gestão do seu património e para atingir os seus objetivos financeiros. Cada perfil traz consigo complexidades e desafios únicos. Com os serviços do Banco Carregosa,  pode beneficiar do aconselhamento de profissionais que conhecem o mercado a fundo e encontrar soluções como os serviços de gestão de carteiras e de consultoria do Banco Carregosa. Entre em contacto connosco e implemente estratégias de investimento desenhadas para si.