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23 novembro 2022 17h25

FIRE: o que é e até onde pode ir?

FIRE: o que é e até onde pode ir?

woman sitting on bench over viewing mountain

 

Descubra o que é o FIRE e o que pode fazer pela sua qualidade de vida.

 

 

O FIRE é um movimento que promete a libertação financeira após alguns anos de dedicação intensiva e de gestão cuidadosa do património. Saiba o que é o FIRE, quais as vantagens e os riscos, e o que pode começar já a fazer para poder declarar o seu próprio Dia da Independência Financeira.

 

 

 

FIRE: o que é?

 

FIRE é a sigla para "Financial Independence, Retire Early” e designa um movimento cujo objetivo é obter a independência financeira, ou a reforma, antes da idade convencional (em Portugal, antes dos 65 anos e 6 meses). O conceito subjacente é poupar e investir entre os 20 e os 40 anos de forma a obter rendimentos suficientes para, a partir dessa altura, poder entrar na reforma, e usufruir de uma vida sem compromissos laborais.

 

 

Idade da reforma na teoria e na prática: Portugal é dos países europeus onde a reforma chega mais tarde

 

Study Finds Most Europeans Retire Years Before Already-Low Official Retirement  Age

Fonte: Eurostat

 

 

Chegar ao ponto FIRE é ter a liberdade de deixar de trabalhar, pois as poupanças e os investimentos adquiridos até então vão gerar o necessário para fazer face ao custo de vida. Mais do que a reforma, o foco está em atingir a liberdade para escolher o rumo a dar à vida, sem outras obrigações que não as escolhidas pelo próprio – para que seja possível fazer o que se deseja, sem preocupações financeiras.

 

O movimento FIRE surgiu nos anos 2000 e está a adquirir cada vez mais simpatizantes em todo o mundo. Portugal também está a revelar um interesse expressivo neste conceito, sobretudo entre os millennials que abraçam um estilo de vida baseado mais em experiências do que em bens materiais. Encontra-se, portanto, em linha com uma mentalidade que valoriza escolhas conscientes e responsáveis, tempo e liberdade.

  

Para calcular o ponto FIRE, deve multiplicar o total das despesas fixas anuais por 25. Por exemplo, se as suas despesas totalizarem 20 mil euros por ano, o seu ponto FIRE é de 500 mil euros. Isto significa que pode deixar de trabalhar quando conseguir reunir 500 mil euros. A referência de poupança entre os adeptos do FIRE situa-se entre os 50% e os 75%, o que implica colocar de parte, pelo menos, metade do rendimento mensal para atingir o seu FIRE.

 

 

 

Quais as vantagens e riscos do FIRE?

 

O FIRE apresenta várias vantagens e também alguns riscos. A emoção da liberdade é contrabalançada pelo salto no desconhecido e pela imprevisibilidade. Descrevemos de seguida as vantagens e os riscos de adotar o FIRE.

 

As vantagens do FIRE

 

Quando executa durante anos o mesmo trabalho durante os mesmos horários, a ideia de libertação pode ser sedutora. Além disso, gozar da reforma enquanto tem condições físicas e mentais para dela usufruir em pleno pode ser também um estímulo para adotar o FIRE. São estas as principais vantagens que estão na origem do crescente interesse despertado por este movimento.

 

 

Foco em poupar

 

A poupança, por si só, é positiva na medida em que privilegia gastos conscientes e intencionais, baseados em valores. O modelo FIRE vem calibrar as perspetivas individuais sobre o que é realmente importante.

 

 

Liberdade de não trabalhar

 

Este é um dos maiores apelos do FIRE. Uma grande parte das pessoas pode desenvolver sentimentos menos positivos em relação ao seu trabalho, às chefias e às restrições laborais. Uma reforma aos 40 anos concede total liberdade para ocupar o tempo de acordo com a vontade própria, usando a recém-liberdade para explorar o mundo e aproveitar a melhor versão da vida.

 

 

Liberdade de trabalhar

 

Atingir o FIRE também permite abdicar de um trabalho de alto nível de stress para abraçar uma outra atividade profissional a tempo parcial, menos agitada e mais flexível. As competências entretanto adquiridas ao longo da vida podem abrir caminho para a criação de um negócio próprio ou atrair a atenção de uma nova empresa que até proporcione condições de trabalho mais compatíveis com o estilo de vida que deseja ter.

 

 

Liberdade de realizar um sonho

 

Projetos acalentados durante vários anos e que apenas aguardam tempo livre para serem concretizados podem, com este objetivo, ter a oportunidade de começar. Apoio à comunidade, voluntariado, trabalho pessoal ou filantrópico ou qualquer outro projeto com vista à realização pessoal podem, inclusivamente, ocupar mais tempo do que a vida profissional anterior.

 

 

Aumento do bem-estar

 

O investimento na alimentação saudável e no exercício físico, geralmente, ocupam o segundo plano de uma vida agitada com inúmeros compromissos de trabalho. Atingir o FIRE permite uma maior dedicação a atividades que elevam a qualidade de vida, com consequências positivas para a saúde, bem-estar e relação com os outros.

 

 

Os riscos do FIRE

 

As vantagens referidas não ocorrem por magia. Na verdade, atingir o FIRE implica um esforço extra de poupança e uma elevada capacidade planeamento. Estas são algumas das principais desvantagens ou riscos:

 

 

 

Perda de rendimento fixo

 

Esta é a principal desvantagem do FIRE. Ao ativar uma reforma precoce, deixa de poder contar com um rendimento ativo (do trabalho) e estável, assim como nas contribuições sociais.

 

 

Alterações profundas ao estilo de vida

 

Poupar para alcançar o FIRE pode ser muito restritivo. Por um lado, o dinheiro raramente será usufruído e o trabalho poderá ser de tal forma intensivo que pode não ter tempo para descansar. Daqui podem decorrer algumas consequências, como expressões de stress e privação de experiências de qualidade.

 

 

Perda de sentido

 

Quem pretende atingir o FIRE deve ter planos para um novo estilo de vida, de forma a evitar ser invadido pelo sentimento de vazio. Geralmente, uma grande parte da identidade de um indivíduo passa pelo trabalho, o que é patente, aliás, na forma como as pessoas se referem à sua profissão (por exemplo, "Eu sou gerente”, ou "Eu sou contabilista”). Assim, pode haver lugar a uma crise de identidade e a um sentimento de alienação social.

 

 

Desempenho inferior dos investimentos

 

Quando o desempenho dos investimentos se revela contrário à expetativa, a fonte de rendimento pode sofrer uma queda significativa, com risco de terminar numa altura em que ainda seria necessário. Contudo, este risco é expressivamente minimizado com a orientação de especialistas financeiros. A equipa experiente e especializada do Banco Carregosa está preparada para o ajudar a gerir cautelosamente o capital, de forma a atravessar com sucesso crises financeiras e momentos de desaceleração económica.

 

 

Imprevisibilidade do futuro

 

Mesmo executando um planeamento minucioso, o futuro é imprevisível. Não só as estruturas sociais e financeiras podem mudar, como também a própria vida se encontra sujeita às naturais imprevisibilidades do acaso. Alguns acontecimentos como o nascimento de um filho ou uma doença grave podem provocar consequências fazer mudar o melhor plano de independência financeira.

 

 

Como alcançar o FIRE?

 

Pesados os prós e os contras associados ao FIRE, é altura de planear cuidadosamente formas de implementar um plano de poupança e investimento para garantir mais rendimento.

 

 

Pagar todas as dívidas e concluir o fundo de emergência

 

Antes de iniciar a missão de atingir o FIRE, é importante regularizar eventuais dívidas, incluindo o pagamento da casa, e completar o fundo de emergência. Dessa forma, terá a base que necessita onde construir todo o seu planeamento para alcançar a liberdade financeira.

 

 

Poupar

 

Estipule um valor para colocar de parte todos os meses. Idealmente, o montante deve situar-se entre 50 e 75% do rendimento mensal. Para conseguir cumprir esta exigência, poderá identificar e evitar os gastos prescindíveis e fazer alterações profundas ao seu estilo de vida que, na verdade, começam na mentalidade.

 

 

Investir a longo prazo

 

Os investimentos em bolsa podem também gerar capital, nomeadamente os ETF (Exchange Traded Fund), por apresentarem um perfil de investimento mais passivo. Mas também os Fundos de Investimento e os Modelos de Gestão que o Banco Carregosa disponibiliza, podem ser alternativas de investimento a considerar.

 

Procure acompanhamento especializado para tomar uma decisão informada, considerando o seu perfil financeiro.

 

 

A segurança e a tranquilidade FIRE com o Banco Carregosa

 

Atingir o FIRE pode parecer um projeto muito ambicioso, sobretudo para a realidade portuguesa, mas, com dedicação e planeamento, é possível conquistar a liberdade financeira de forma antecipada. Contudo, o processo deve ser bem orientado para garantir maior probabilidade de sucesso.

 

Assim, agende uma conversa com a nossa equipa de especialistas para o ajudar a definir metas e objetivos financeiros. Conte com o acompanhamento profissional e personalizado do Banco Carregosa para melhor poder capitalizar as suas poupanças e criar rendimentos passivos que podem ser reinvestidos, chegando assim ao FIRE de forma sustentável.