Investimento em ações: 9 dicas essenciais

Descubra 9 dicas essenciais para maximizar os retornos financeiros e minimizar os riscos no investimento de ações.

Não existe uma fórmula mágica para investir em ações – e desconfie de quem disser o contrário. No entanto, existem boas práticas, métodos de análise e abordagens estruturadas que contribuem para a seleção de uma carteira adequada a cada investidor. Descubra 9 dicas essenciais para o investimento em ações.

1. Defina o seu objetivo de investimento

Comece por definir um valor claro que deseja alcançar através dos seus investimentos. Este objetivo pode variar de pessoa para pessoa e pode incluir objetivos de curto prazo (como uma primeira valorização), médio prazo, ou de longo prazo (como preparar uma reforma mais confortável). Neste passo, considere o prazo em que deseja concretizar o objetivo, o capital necessário para o atingir e o nível de risco que está disposto a assumir. Além disso, é essencial que o objetivo seja realista e alcançável, levando em consideração a sua situação financeira. Uma vez definido o objetivo, estará em condições de selecionar os produtos de investimento mais adequados. 

2. Avalie a sua tolerância ao risco

Antes de fazer qualquer investimento em ações, é importante avaliar a sua própria tolerância ao risco e determinar quanto está disposto a perder numa determinada negociação. Este passo é fundamental porque ajuda os investidores a estabelecer expectativas realistas e a tomar decisões de investimento que estejam alinhadas com os seus objetivos financeiros e emocionais.

Perfis de investidor no Banco Carregosa

Conservador

• Procura remuneração ao longo do tempo, não necessariamente muito elevada, mas garantida. 

• Valoriza tranquilidade, delegando decisões de gestão dos seus ativos ou constituindo produto sem volatilidade e de baixo risco.

• Produtos Preferenciais: Depósitos a prazo, fundos de mercado monetário e Notes Estruturadas com garantia de capital

Moderado

• Procura remuneração a médio prazo.

• Valoriza a segurança da ajuda profissional, mas acompanhando e aumentando o nível de conhecimento.

• Produtos Preferenciais: Notes e outros produtos estruturados

Dinâmico

• Procura alta remuneração e risco.

• Valoriza estar no comando das decisões, com autonomia, ou delega os seus investimentos em soluções voláteis. É informado e conhecedor.

• Produtos Preferenciais: Ações e Obrigações

Considere como diferentes cenários de mercado podem afetar o seu portfólio e qual seria o impacto financeiro e emocional de possíveis perdas. Por exemplo, um investidor mais jovem com um horizonte de investimento de longo prazo e uma situação financeira estável pode ser mais propenso a assumir riscos. 

3. Escolha o tipo de ações

Este passo pode ser desafiante, mesmo para investidores com experiência. 

Se está a dar os primeiros passos, procure ações estáveis, com um histórico forte e um potencial de crescimento constante.

Seguem alguns exemplos de diferentes tipos de ações:

Blue chips

Os blue chips são ações de empresas de grande dimensão, bem estabelecidas e financeiramente sólidas, como por exemplo as maiores empresas listadas no S&P 500. Tendem a ser líderes do setor e, geralmente, são as mais estáveis. 

Ações que pagam dividendos

Caso privilegie algum rendimento recorrente, poderá opta pelas empresas que pagam regularmente dividendos. Estas empresas podem ser uma boa escolha, porque distribuem retornos regulares que podem ser reinvestidos para comprar mais ações. Contudo, se investir com foco no longo prazo, tenha em conta que a distribuição de dividendos não é fiscalmente eficiente.

Ações defensivas

Este tipo de empresas - serviços públicos, cuidados de saúde e bens de consumo - tende a apresentar um bom desempenho mesmo em alturas de recessão económica. Podem ser um importante amortecedor contra a volatilidade. 

ETFs

Os ETFs são negociados como ações e acompanham índices de mercado específicos, como o S&P 500. São uma forma acessível de obter exposição a vários tipos de ativos e, por isso, oferecem uma diversificação instantânea. 

4. Analise o histórico

A análise do histórico envolve avaliar o valor intrínseco de uma ação com base nos fundamentos económicos e financeiros de uma empresa. É crucial para que os investidores possam conhecer a saúde financeira, o desempenho passado e as perspetivas futuras de uma empresa antes de tomar decisões de investimento. O historial dos principais índices pode ser consultado em tempo real em plataformas dedicadas, como, por exemplo, o índice S&P500.

Alguns dos principais indicadores de base são as receitas, lucros, margens, dívida, crescimento do setor e a qualidade da gestão da empresa. Ao avaliar métricas como preço/lucro, relação dívida/capital e crescimento de receita, os investidores podem tomar decisões mais fundamentadas sobre quais ações incluir na sua carteira. Isto porque os preços das ações, a longo prazo, tendem a refletir os fundamentos subjacentes das empresas. Contudo, esta análise não garante resultados e é mais eficaz quando aplicada a longo prazo.

5. Diversifique a carteira

A diversificação da carteira é uma estratégia essencial para reduzir o risco no investimento de ações. Distribuir os investimentos em diferentes ativos, setores, regiões geográficas e tipos de instrumentos financeiros ajuda a reduzir a exposição a riscos específicos de uma empresa ou setor e pode atenuar o impacto negativo de eventos imprevistos no mercado. Desta forma, o desempenho negativo de um investimento pode ser compensado pelo desempenho positivo de outros, proporcionando uma estabilidade geral à carteira. 

Naturalmente, a forma como cada carteira é constituída influencia o potencial de retorno e a sua exposição à volatilidade do mercado. É importante garantir uma carteira diversificada, com uma composição de produtos de maior e menor risco adequada ao perfil de cada investidor. 

6. Recorra a ordens stop-loss 

Uma stop-loss é uma ordem de venda que é acionada automaticamente quando o preço de uma ação atinge um determinado nível pré-definido, ajudando a limitar as perdas numa negociação. Implementar ordens stop-loss permite que os investidores estabeleçam um nível máximo de perda aceitável para cada posição, reduzindo assim o risco de grandes prejuízos.

Por exemplo, um investidor pode optar por definir uma stop-loss a uma certa percentagem abaixo do preço de compra da ação, como 5% ou 10%. Além disso, os investidores podem ajustar o nível de stop-loss conforme a posição se valoriza, manualmente alterando as suas ordens, ou usando ordens trailing stop, onde o nível de stop-loss é ajustado automaticamente à medida que o preço da ação sobe. Por exemplo, se o preço de uma ação subir 10%, e o investidor tiver definido essa variação no trailing step (valor que permite mover a ordem stop), a ordem stop-loss move-se automaticamente na mesma proporção inicialmente definida. 

7. Reinvista os dividendos

Quando uma empresa distribui dividendos aos acionistas, os investidores podem reinvestir esses dividendos na compra de mais ações. Ao longo do tempo, o poder dos "retornos compostos” entra em jogo, à medida que os dividendos reinvestidos geram mais dividendos, que, por sua vez, são reinvestidos para comprar mais ações, e assim sucessivamente.

8. Mantenha a disciplina

Investir em ações implica saber lidar com flutuações no mercado. É essencial adotar uma mentalidade paciente e disciplinada, pois os retornos significativos geralmente não são alcançados da noite para o dia. Em vez disso, os investidores devem permanecer focados nos seus objetivos de longo prazo e resistir à tentação de reagir emocionalmente às flutuações do mercado. 

9. Procure aconselhamento especializado

Mesmo que já tenha experiência no investimento de ações, é sempre fundamental contar com consultoria financeira especializada para fazer uma alocação inteligente de ativos e para desenvolver uma estratégia de investimento a longo prazo. Assim, estará a aumentar a sua probabilidade de obter sucesso no mercado de ações. 

Mais do que escolher as melhores opções de investimento, os consultores também ajudam a definir objetivos, elaborar orçamentos, gerir dívidas, planear a reforma, capitalizar os benefícios fiscais, e muito mais. 

Banco Carregosa, especialistas em investimento em ações 

O investimento em ações pode ser um desafio, devido à constante flutuação dos mercados, aos movimentos da economia, às mudanças políticas e acontecimentos mundiais. Contudo, estas dicas podem ajudá-lo a tomar decisões fundamentadas. Contacte a equipa de especialistas do Banco Carregosa para obter aconselhamento personalizado.