7 dicas para gerir as finanças pessoais

Descubra dicas para gerir as suas finanças pessoais e preparar o futuro com mais tranquilidade. 

No que toca à gestão das finanças pessoais, os desafios são tão diversificados quanto as oportunidades disponíveis. Criar património não é suficiente – é fundamental saber geri-lo, fazê-lo crescer e garantir a sua transição para as futuras gerações de forma sustentável e eficaz.

No Banco Carregosa, compreendemos a singularidade deste percurso e, por isso, dedicamos especial atenção a estratégias personalizadas que respondem às dinâmicas familiares e objetivos de vida de cada cliente. Da avaliação das dinâmicas familiares, ao planeamento da sucessão nos negócios, conheça dicas simples que deve ter sempre em conta na gestão das finanças pessoais.

1. Estabeleça objetivos mensuráveis

Comprar uma casa, pagar a educação dos filhos, realizar um grande investimento, ou ter mais liberdade na reforma -  qualquer plano financeiro deve começar com a definição de uma meta clara a atingir. 

O que fazer:

• Defina o objetivo, seja proteger contra riscos inesperados, ou planear a transferência de bens e responsabilidades para as próximas gerações;

• Quantifique o capital necessário para atingir o objetivo e o prazo a alcançar;

• Se tiver vários objetivos financeiros, defina também as suas prioridades.

2. Avalie as dinâmicas familiares

As características particulares de cada família são um fator chave na gestão das finanças pessoais. Podem ditar a viabilidade de um plano financeiro e o seu cumprimento.

O que fazer:

• Promova um diálogo franco sobre finanças dentro da família para alinhar as expectativas e planear de acordo com as ambições e necessidades de cada membro;

• Invista na educação financeira contínua – sua e dos restantes membros da família - especialmente para os mais jovens; 

• Considere a criação de uma estrutura formal de governança, como um escritório de gestão de património familiar, para ajudar a coordenar os ativos da família.

3. Mantenha um plano financeiro atualizado

Ao preparar um novo ciclo de vida, comece por rever o seu plano financeiro, incluindo fontes de rendimento, despesas, ativos e passivos. Ter esta perspetiva ajuda a compreender a sua posição financeira no momento atual e planear em conformidade. As circunstâncias pessoais e o ambiente económico mudam, por isso é importante revisitar e ajustar o seu plano financeiro regularmente com a ajuda de um consultor de confiança.

O que fazer: 

• Estabeleça (ou atualize) um plano financeiro a médio ou longo prazo – a 3, 5 ou 10 anos;

• Identifique o montante disponível para investimento, para poupança e os gastos da família;

• Garanta que tem liquidez suficiente para oportunidades de investimento ou imprevistos que possam surgir, sem comprometer a estratégia de investimento a longo prazo;

• Construa vários cenários do plano, uns mais otimistas e outras menos, tendo em conta possíveis volatilidades do mercado. 

4. Tenha sempre um plano de continuidade preparado 

Quem gere um negócio ou um património familiar terá naturalmente presente a necessidade de um plano de continuidade pelos mais diversos motivos. No entanto, até pequenas indefinições nesta área podem crescer e transformar-se numa dor de cabeça no futuro.

O que fazer:

• Desenvolva um plano de sucessão bem definido e sem espaço para ambiguidades;

• Identifique os sucessores potenciais e as suas funções;

• Dê a formação necessária para garantir uma transição suave;

• Escolha consultores especializados para obter orientações personalizadas e garantir a melhor estratégia para o seu caso específico.

5. Diversifique os seus investimentos

Esta é uma das recomendações mais transversais à gestão das finanças pessoais, mas que nem sempre é cumprida. Diversificar os seus investimentos é uma prática crucial.

O que fazer:

• Distribua o seu capital em vários tipos de ativos, classes, setores e geografias, para reduzir o risco de perdas importantes no caso de um mercado ou classe de ativo específico perder valor;

• Considere a inclusão de investimentos sustentáveis e responsáveis (ESG) que alinhem os seus investimentos com o seu compromisso com práticas éticas, ambientais e sociais;

• Vá além das ações e obrigações tradicionais, como investimentos em arte e antiguidades. Estes investimentos podem oferecer retornos descorrelacionados dos mercados financeiros tradicionais.

6. Ajuste o portfólio ao estilo de vida que procura

Esta é uma estratégia crucial para gerir as finanças pessoas, ao planear o próximo ciclo de vida de 5 a 10 anos. Por exemplo, se procura viajar e conhecer o mundo, talvez delegar os seus investimentos em gestores de fundos de investimento líquidos sejam a melhor escolha. Se gostava de desenvolver uma comunidade e deixar um legado numa determinada região, possivelmente os investimentos em imobiliário sejam a melhor opção.  

O que fazer:

• Considere vários cenários e estilos de vida possíveis, e ajuste o seu portfólio de investimentos para garantir que vai de encontro ao estilo de vida que procura;

• Determine o capital necessário para financiar este novo período da sua vida, tendo em conta a sua duração estimada.

7. Inclua causas sociais e ambientais

As causas sociais ou ambientais que lhe são mais queridas também são importantes na definição das finanças pessoais. Isto ajudará a direcionar a sua contribuição de forma alinhada com os seus valores pessoais e familiares.

O que fazer: 

• Aconselhe-se sobre as melhores práticas filantrópicas, tendo em conta o impacto e a eficiência;

• Determine se prefere fazer doações pontuais significativas ou estabelecer um fluxo contínuo de apoio a uma causa;

• Pode criar uma fundação privada ou contribuir para fundos de apoio existentes;

• Estabeleça mecanismos para avaliar o impacto das suas ações filantrópicas;

• Além de apoiar causas, considere investimentos de impacto social que ofereçam um retorno financeiro, além de gerar um impacto social ou ambiental positivo.

Banco Carregosa, apoio profissional para gerir as finanças pessoais

Mesmo que já tenha experiência na gestão de finanças pessoais, é sempre útil contar com consultoria financeira especializada para fazer uma alocação inteligente de ativos e para desenvolver uma estratégia de investimento a longo prazo. Estamos disponíveis para delinear consigo as melhores estratégias para o seu caso, de forma a proteger e maximizar o seu património. Contacte-nos.