Como selecionar um aconselhamento financeiro: 6 questões indispensáveis

Descubra o que é aconselhamento financeiro, quais as vantagens, e as 6 perguntas indispensáveis para garantir que o seu capital está em boas mãos.

Fazer as perguntas certas é essencial para selecionar um aconselhamento financeiro alinhado com os seus objetivos, para gerir expectativas e para evitar perder tempo e dinheiro. Neste artigo, abordaremos o que é o aconselhamento financeiro, quais as vantagens, e as 6 questões que deve colocar para garantir que os seus investimentos estão em boas mãos.

Aconselhamento financeiro: o que é?

O aconselhamento financeiro é um serviço profissional oferecido por especialistas, como um private banker ou gestor de conta (advisor), que ajudam particulares e empresas a gerir as suas finanças de forma eficiente. Estes especialistas financeiros ajudam na orientação para uma tomada de decisão consciente e informada, tendo em consideração uma variedade de tópicos, incluindo investimentos, gestão de riscos, ou planeamento sucessório. O objetivo é ajudar os clientes a alcançar as suas metas financeiras, garantindo a proteção e a valorização do seu património a longo prazo.

Vantagens do aconselhamento financeiro

Para os investidores, o aconselhamento financeiro tem 3 grandes vantagens:

1. Gestão Personalizada de Investimentos: Um consultor financeiro apresenta estratégias de investimento adaptadas aos objetivos e perfil de risco de cada cliente, alinhando os interesses com as expectativas no sentido de equilibrar o binómio risco/retorno.

2. Planeamento Financeiro Abrangente: Com uma visão holística da globalidade do património do cliente, um consultor financeiro pode integrar diversas as áreas, como investimentos em instrumentos financeiros ou assessoria patrimonial, garantindo uma gestão coerente e eficaz do património.

3. Acesso a Conhecimento Especializado: Os consultores financeiros possuem conhecimentos profundos e atualizados sobre mercados financeiros, produtos de investimento e enquadramento regulatório, proporcionando um aconselhamento informado no sentido de otimizar a gestão dos ativos do cliente.

Como escolher o acompanhamento especializado

Estas são as 6 perguntas que deve colocar a si mesmo ou ao seu consultor financeiro para saber se está em boas mãos.

1. Quais os objetivos a atingir?

Esta questão deve colocar a si mesmo ainda antes de começar a falar com os especialistas. É uma questão que lhe vai ser colocada e para a qual deve ter uma resposta ponderada e estruturada. 

Os objetivos podem ser muitos. Seja proteger o património para a próxima geração ou conseguir uma valorização agressiva do capital, o aconselhamento financeiro deve partir sempre das suas necessidades, perfil de risco, objetivos e até dinâmicas familiares e profissionais. Depois de apresentar este contexto ao seu private banker ou gestor de conta (advisor), este já deverá ser capaz de ajudar a articular e priorizar estes objetivos, desenvolvendo um plano que os contemple de maneira equilibrada e que permita atingir o melhor binómio risco/retorno para o cenário traçado.

2. Qual a estratégia de investimento?

A estratégia de investimento irá ser definida tendo em conta vários fatores como os objetivos de investimento delineados, o seu perfil de investidor, prazo e tipo de ativos a investir. Após uma avaliação detalhada destes fatores e de uma compreensão global do património, a estratégia a considerar pode então ser definida, podendo esta ser assente em diversos critérios. As estratégias de investimento podem, por exemplo, ter um maior foco no prazo - como as estratégias a longo prazo, em classes de ativo - como estratégias definidas para cobrir apenas investimento em ações ou obrigações, estratégias de diversificação de património – como estratégias que visem mitigar os riscos de mercado em período de grande volatilidade, entre outras. 

3. Onde não pretende ter exposição?

Pode não ter uma visão clara sobre todos os ativos ou setores em que deseja investir, mas pode ter áreas onde sabe que não quer investir. Isto pode ser devido à volatilidade do mercado, preocupações políticas, princípios ambientais, ou outros fatores pessoais. Definir estas restrições desde o início ajuda a garantir que o seu portfólio reflete os seus valores e a sua tolerância face ao risco.

4. Que património e serviços abordar?

O aconselhamento financeiro é mais eficaz com uma abordagem holística, considerando todos os aspetos da sua vida incluindo não só investimentos financeiros, mas todo o seu património, incluindo outros investimentos como colecionismo ou arte. Pode ainda considerar, planeamento de reforma, seguros e planeamento sucessório. 

5. Como será feito o acompanhamento?

É crucial que saiba como serão acompanhados os seus investimentos. Pergunte sobre a frequência das reuniões de revisão do portefólio, os relatórios de desempenho que receberá e como serão comunicadas as atualizações importantes. Entender o nível de suporte e o tipo de acompanhamento que pode esperar, ajuda a garantir que estará sempre informado sobre a evolução dos seus investimentos e permite ajustar a estratégia conforme necessário, ou caso exista algum fator exógeno que influencie os seus planos.

6. Quais os critérios de saída?

Antes de avançar, é essencial discutir os critérios de saída dos investimentos. Pergunte quais são as estratégias e condições para desinvestir, como identifica o momento certo para vender ativos e como planeia minimizar as perdas e maximizar os ganhos. Esta clareza é fundamental para garantir que as suas metas financeiras sejam atingidas de forma eficiente e segura.

Banco Carregosa, especialista em aconselhamento financeiro

Quando se trata de gerir o seu capital, é importante ter alguém em quem possa confiar. A equipa de especialistas do Banco Carregosa está pronta para o ouvir, entender as suas necessidades e criar estratégias que se ajustem aos seus objetivos. Connosco, terá o apoio necessário para proteger e capitalizar o seu património, com confiança e tranquilidade.