Family Offices: o que são e como funcionam

 

 

 

Os Family Offices existem para um único objetivo: preservar o património para a próxima geração. Os números mostram bem a importância da sua existência: quase 70% das famílias perde a sua riqueza na 2ª geração, e uns impressionantes 90% perde o património até à 3ª geração. Proteger a riqueza requer conhecimento financeiro – algo que nem todos os pais estão aptos para transmitir aos seus herdeiros.

 

 

A gestão eficaz do património é um enorme desafio, com leis, dinâmicas familiares e contextos económicos sempre em mudança. Para navegar todas estas variáveis, os Family Offices asseguram uma gestão profissional para manter e valorizar o capital ao longo de décadas e entre gerações. Descubra o que são e como funcionam.

 

 

 

 

Os Family Offices designam uma estrutura que centraliza vários aspetos da gestão de património. A principal finalidade deste serviço é gerir, proteger e aumentar o património familiar, de forma consistente e segura, transmitindo o património às gerações futuras. 

 

Gerir um património familiar elevado é um enorme desafio. Por norma, envolve a administração de uma diversidade de ativos, como imóveis, ações, títulos, fundos, negócios e outros investimentos. Além disso, deve garantir que os ativos sejam transmitidos de geração em geração de forma eficiente e adequada, o que envolve um domínio rigoroso de estruturas jurídicas complexas e outros mecanismos legais. Por outro lado, também o contexto económico em mudança – e a adequação do portfolio familiar – exige um olhar atento e a capacidade de prevenir riscos e adequar estratégias de investimento.

 

Estas são apenas algumas das complexidades enfrentadas pelas famílias com património elevado. Por estes motivos, torna-se necessário contar com uma equipa de especialistas para fazer uma administração correta e eficaz de todas as variáveis envolvidas. 

 

 

 

 

Os serviços oferecidos pelos Family Offices variam em função das necessidades e objetivos de cada família, mas geralmente incluem:

 

• Gestão de investimentos - ajudam as famílias a gerir os seus ativos financeiros e patrimoniais, incluindo investimentos em ações, títulos, imóveis ou alternativos.

 

• Planeamento patrimonial - ajudam a elaborar planos e estratégias para gerir a transição de património entre gerações, incluíndo a estruturação de fundos fiduciários, a preparação de testamentos e a elaboração de acordos pré-nupciais.

 

• Gestão de liquidez - ajudam a gerir a liquidez da família, incluíndo a gestão de capital disponível, gestão de dívidas e compromissos financeiros. 

 

• Gestão de risco - ajudam a administrar corretamente os riscos financeiros e patrimoniais das famílias, recorrendo a estratégias de diversificação adequadas ao seu perfil de risco. 

 

• Serviços fiduciários - podem servir como administradores fiduciários, ajudando a gerir trusts, fundações e outras entidades legais, incluíndo empresas.

 

• Serviços de gestão de propriedade - podem ajudar a gerir propriedades, incluíndo aquisições/vendas, desenvolvimento e gestão de imóveis.

 

• Serviços de filantropia - podem ajudar a desenvolver estratégias de filantropia, incluíndo a gestão de doações e a criação de fundações.

 

 

 

 

 

Oferecem uma gestão financeira personalizada e adaptada às necessidades e objetivos específicos de cada família, levando em consideração os seus valores, objetivos, riscos e necessidades de liquidez.

 

 

 

Proporcionam um elevado grau de privacidade e confidencialidade para as famílias com elevado património, garantindo que as suas informações financeiras e patrimoniais são mantidas em sigilo.

 

 

 

Fornecem acesso a vários especialistas financeiros, incluíndo gestores de investimento, consultores fiscais, advogados e outros profissionais que prestam aconselhamento especializado em várias áreas diferentes. 

 

 

Têm um papel essencial na preservação e continuidade do património familiar, ajudando na gestão da sucessão e planeamento a longo prazo. Estas equipas combatem as estatísticas que mostram um declínio acentuado de riqueza a partir da 3ª geração familiar.

 

A vasta experiência e o profundo conhecimento de todas as realidades financeiras é imprescindível para assegurar uma sucessão eficiente. 

 

 

 

Podem ajudar a melhor gerir e controlar os riscos financeiros das famílias com elevada fortuna, desenvolvendo estratégias de investimento personalizadas e diversificando os ativos em várias classes de investimento.

 

 

 

 

Os Family Offices têm origem histórica nas famílias nobres europeias dos séculos XVIII e XIX, quando começaram a acumular grandes patrimónios que exigiam uma gestão mais profissionalizada dos seus ativos. Naquela época, os Family Offices eram geralmente geridos pelos próprios membros da família ou por consultores financeiros de confiança.

 

 

Com o tempo, o conceito de Family Office evoluiu e expandiu-se para além das famílias nobres, alcançando famílias de empresários e investidores bem-sucedidos em todo o mundo. Nas décadas de 70 e 80, o número de Family Offices aumentou significativamente nos Estados Unidos e na Europa, impulsionado pelo crescimento do capital privado, como mostra um estudo da Deloitte.

 

 

Atualmente, os Family Offices são amplamente utilizados em todo o mundo por famílias com elevada fortuna, que procuram uma gestão profissional e personalizada dos seus ativos financeiros e patrimoniais. 

 

 

 

Aconselhar e orientar famílias com elevado património exige um trabalho bem coordenado e colaborativo de uma equipa de profissionais de diversas áreas numa perspetiva do Global Wealth Management

 

 

Com o Banco Carregosa, poderá beneficiar de um acompanhamento personalizado e experiente, pensado para preservar, capitalizar e transmitir o seu património de forma segura e eficaz. Contacte-nos.