E-wallets: novas oportunidades no mundo dos pagamentos digitais

As e-wallets estão a revolucionar o mundo dos pagamentos físicos e digitais, com oportunidades únicas para os investidores. Descubra como investir nesta área.

Em 2022, 3,4 mil milhões de pessoas em todo o mundo usaram pelo menos uma e-wallet, como Paypal, Apple Pay, Google Pay e muitas outras. Estima-se que esse número cresça para 5,2 mil milhões (ou 65% da população mundial) já em 2026. Estes níveis de crescimento e adoção pelos consumidores ilustram bem a simplicidade que as e-wallets trazem ao dia-a-dia, e as inúmeras oportunidades para investidores. Descubra o que são e-wallets, quais as principais do mercado e como aceder a estas oportunidades.

O que são e-wallets e quais as vantagens?

As e-wallets permitem aos utilizadores associar os seus cartões de crédito ou débito a um dispositivo eletrónico (smartphones, tablets ou computadores) e fazer pagamentos de forma segura e conveniente, em lojas online ou físicas. Alguns dos exemplos mais conhecidos de e-wallets incluem o PayPal, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou o MB Way, a mais popular em Portugal.

Fonte: Zai

As grandes vantagens das e-wallets são a segurança e a conveniência. Em termos de segurança, as e-wallets utilizam tecnologia de encriptação para proteger as informações de pagamento dos utilizadores. Isto significa que mesmo que os dados sejam intercetados, são inúteis sem a chave de encriptação. Além disso, muitas e-wallets também oferecem proteção contra fraudes, o que significa que os utilizadores podem ser reembolsados se forem vítimas de uma transação fraudulenta. A conveniência é outra grande vantagem das e-wallets. Em vez de ter de introduzir as informações do cartão de crédito para cada compra, os utilizadores podem simplesmente selecionar a e-wallet e o pagamento é processado automaticamente. Com tantas vantagens, as perspetivas são de que o universo das e-wallets continue a crescer – com amplas vantagens para os consumidores.

Como investir em e-wallets

A popularização das e-wallets e crescente aumento do comércio eletrónico traz novas oportunidades para os investidores. Estas são as melhores formas de investir no universo das e-wallets.

Investir em ações

Investir diretamente em empresas que desenvolvem e operam e-wallets pode ser uma boa opção. Com o aumento contínuo das transações online e da digitalização dos serviços financeiros, as empresas que desenvolvem e-wallets têm um potencial de crescimento. Por outro lado, investir em empresas que desenvolvem e-wallets oferece exposição ao setor de tecnologia em constante evolução.

Entre os exemplos mais apetecíveis de ações de empresas relacionadas com e-wallets destacam-se os seguintes:

• Apple Inc. (AAPL): A gigante tecnológica Apple oferece uma solução de carteira digital segura e privada para os seus utilizadores através do serviço Apple Pay. Com a sua base de utilizadores em constante crescimento e a expansão dos serviços financeiros digitais, a Apple representa uma opção de investimento sólida.

• Samsung Electronics Co., Ltd. (SMSN): A Samsung, com o seu serviço Samsung Pay, também é uma forte concorrente no mercado de e-wallets. A empresa sul-coreana tem um alcance global e uma presença robusta em mercados emergentes, tornando-a uma opção atraente para investidores.

• PayPal Holdings, Inc. (PYPL): A PayPal é uma das empresas líderes em pagamentos digitais, oferecendo soluções de e-wallet através da sua plataforma. A contínua adoção de pagamentos digitais em todo o mundo torna a PayPal uma opção de investimento interessante.

• Square (Block SQ): A Square, fundada por Jack Dorsey (co-fundador do Twitter), começou como uma empresa de processamento de pagamentos para pequenas empresas, mas expandiu-se para incluir uma e-wallet, a Square Cash. A Square Cash permite pagar bens e serviços, bem como transferir dinheiro. A Square tem visto um crescimento constante, tornando-se uma opção viável para investimento.

• Visa (V): A Visa é uma das maiores redes de cartões de crédito e débito do mundo e tem feito movimentos significativos no espaço das e-wallets. A empresa lançou a Visa Checkout, uma e-wallet que permite pagar bens e serviços online sem ter que introduzir os detalhes do cartão. Com a vasta rede da Visa e a sua experiência em pagamentos, esta poderia ser uma opção de investimento sólida.

• Mastercard (MA): Similarmente à Visa, a Mastercard é uma gigante global de pagamentos que também se aventurou no espaço das e-wallets. A Mastercard oferece o Masterpass, uma e-wallet que permite pagamentos online e em aplicativos. A Mastercard é uma empresa bem estabelecida com uma presença global, o que pode torná-la uma opção de investimento atraente.

Investir em fundos tecnológicos

Além de investir diretamente em empresas que desenvolvem e-wallets, também poderá optar por fundos de investimento tecnológicos com exposição a empresas desse setor, quer seja através de ETFs ou fundos de investimento "tradicionais”. Investir num fundo de investimento tecnológico oferece diversificação, pois envolve várias empresas do setor e reduz o risco associado ao investimento em ações individuais. Mais: os fundos de investimento tecnológicos podem investir em empresas de tecnologia de todo o mundo, permitindo que os investidores diversifiquem geograficamente o seu portfólio. Por outro lado, os fundos são geridos por profissionais experientes que tomam decisões de investimento com base em pesquisas e análises detalhadas.

Estes são alguns ETFs que se concentram em empresas do setor tecnológico, incluindo aquelas que desenvolvem soluções de e-wallets:

• ETFMG Prime Mobile Payments ETF (IPAY): Este fundo investe principalmente em empresas que estão na vanguarda da indústria de pagamentos móveis. Isto inclui empresas que fornecem tecnologia de processamento de pagamento, infraestrutura de pagamento, software de pagamento e serviços de pagamento online. Algumas das maiores participações neste fundo são empresas como Visa, Mastercard e PayPal.

• Global X FinTech ETF (FINX): Este fundo investe em empresas que estão a revolucionar o setor financeiro através da tecnologia. As empresas que constituem o fundo operam em áreas como pagamentos móveis, plataformas de empréstimo peer-to-peer e automatização dos processos financeiros. Algumas das maiores participações neste fundo incluem Square, PayPal e Adyen.

• Fidelity MSCI Information Technology Index ETF (FTEC): Este fundo investe em empresas do setor de tecnologia da informação nos EUA. Embora este fundo não se concentre especificamente em e-wallets, muitas das empresas em que investe estão envolvidas no desenvolvimento de tecnologia para pagamentos digitais. Algumas das maiores participações neste fundo incluem Apple, Microsoft e Visa.

Além dos ETFs, há também alguns fundos de investimento com exposição ao sector tecnológico, como os seguintes:

• BlackRock Next Generation Technology (EUR Hedge): O Next Generation Technology Fund investe pelo menos 70% dos seus ativos totais em ações de empresas globais cuja atividade económica engloba a investigação, desenvolvimento, produção e / ou distribuição de tecnologias novas e emergentes. Tendencialmente, trata-se de empresas de pequena e média capitalização.

• Franklin Technology Fund N (EUR): O principal objetivo do Fundo é atingir uma valorização do capital investido. O Fundo investirá, pelo menos, dois terços do seu valor total líquido em valores de rendimento variável de empresas que se esperam ter grandes benefícios da utilização, desenvolvimento e avanço da tecnologia, como serviços tecnológicos, incluindo software, serviços de dados e de internet; tecnologia eletrónica, incluindo computadores e seus produtos associados e componentes eletrónicas; telecomunicações, incluindo redes de transmissão de dados, e equipamentos e serviços da mesma área; serviços de informação e dos media; equipamentos condutores e semicondutores; instrumentos de precisão.

• Morgan Stanley US Growth (EUR): O objetivo de investimento do US Growth Fund é o de procurar uma valorização a longo prazo do capital, calculada em Dólares, através do investimento principalmente em ações orientadas para o crescimento de grandes empresas de capitalização dos EUA e, até certa medida, em empresas estrangeiras. Investe maioritariamente em empresas do setor de tecnologia e serviços de comunicações. O Fundo poderá ainda investir, numa base acessória, em títulos de dívida convertíveis em ações ordinárias, ações preferenciais, "warrants” e noutros títulos de capital conexos.

Banco Carregosa, soluções financeiras inovadoras

As e-wallets oferecem pagamentos rápidos, seguros e convenientes, quer em lojas físicas como online. O Banco Carregosa reconhece a importância de oferecer soluções financeiras inovadoras, e aposta em ferramentas para explorar o potencial destas tecnologias avançadas e para as integrar na sua vida financeira. Entre em contacto com os nossos especialistas e descubra todas as oportunidades de investimento neste conceito de e-wallets.