O que é Wealth Management?

Quando os clientes contactam a equipa de Private Banking do Banco Carregosa, nem sempre conhecem o termo Wealth Management. Mas sabem que precisam de apoio especializado para ajudar a gerir o património acumulado ao longo de vários anos de dedicação e trabalho. E que o seu contexto familiar e pessoal único tornam esta missão especialmente desafiadora. 

Por vezes, com incursões na banca  tradicional, percebem que não existe uma solução à medida do que procuram. Não há uma solução "chave-na-mão” que seja personalizada para os seus objetivos.

Ao contactarem o Banco Carregosa, os clientes encontram um parceiro especializado de Wealth Management. Mas o que é exatamente este conceito e que vantagens oferece aos clientes de elevado património?

O verdadeiro significado de Wealth Management

O termo Wealth Management designa um conjunto de serviços financeiros e não-financeiros para atender às necessidades de clientes de elevado património. Usando um processo estruturado, o gestor de portfolio analisa informações sobre os objetivos e a situação específica do cliente e, em seguida, desenha uma estratégia personalizada que integra uma variedade de produtos e serviços de investimento.

A premissa da gestão de fortunas é que as pessoas com um elevado património necessitam de serviços mais abrangentes do que os que são oferecidos pela banca tradicional. Quem tem um património significativo, pode ter carteiras de investimento complexas, situações tributárias atípicas, vários negócios, participações acionistas e outras necessidades específicas que dificilmente se aplicam aos restantes investidores.

A título de exemplo, depois de feito o enquadramento inicial, a estratégia desenhada pode envolver a criação de uma conta de investimento discricionária, com a gestão dos profissionais de investimento do Banco Carregosa.

A estratégia de investimento terá sempre em conta a melhor solução fiscal, patrimonial e sucessório, adequada a cada perfil e ao cliente em concreto. Mas também outros serviços, como o planeamento filantrópico, apoio para  comprar ou vender um negócio, aconselhamento na aquisição de um ativo imobiliário, ou mesmo na aquisição de um bem há muito desejado. 

A tradução literal de Wealth Management para português é reveladora: trata-se efetivamente da gestão de fortunas, a gestão de dinheiro, em todas as suas vertentes, tendo como objetivo macro a melhoria da posição financeira do cliente, bem como um aconselhamento personalizado e um apoio permanente em todos os momentos de decisão importantes na vida dos clientes.

As vantagens de Wealth Management

A nossa visão de Wealth Management é que cada cliente é único e está no centro de qualquer estratégia ou decisão. As necessidades específicas de cada um estão em primeiro lugar, e as soluções são desenhadas em função disso. De uma forma resumida, estas são as principais vantagens de recorrer aos serviços de Wealth Management no Banco Carregosa.

• Especialização. A nossa equipa utiliza diversas disciplinas financeiras, como gestão financeira e de investimento, planeamento jurídico e patrimonial, contabilidade e serviços tributários para gerir o património do cliente, incluindo tanto a vertente empresarial como particular.

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  Dinamismo. As práticas de gestão de património e os serviços correspondentes são ajustadas dependendo da situação da economia, dos hábitos de poupança e investimento, da inovação tecnológica e do contexto das bolsas mundiais.

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  Abrangência. É seguida uma abordagem holística em que se coordenam todos os serviços necessários de Wealth Management, incluindo as necessidades atuais e futuras da família do cliente.

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  Personalização. Desenhamos uma abordagem de Wealth Management totalmente customizada, a partir dos objetivos patrimoniais de cada cliente. São estratégias pensadas de raiz tendo em conta os seus projetos, dinâmicas familiares e valores e perfil de risco e retorno.

Mas como se materializa o conceito de Wealth Management? Ao longo de várias décadas, desenvolvemos um processo único, a pensar nas necessidades dos clientes com elevado património.

O processo de Wealth Management no Banco Carregosa

Seguindo um processo de investimento proprietário, com base em evidências e boas práticas internacionais, avaliamos rigorosamente cada oportunidade para encontrar as melhores opções de investimento.

Os objetivos, preferências, história e dinâmica familiar de cada cliente são o ponto de partida para uma relação de longo prazo. Este é o processo que nos guia:

1. Objetivo de investimento. A alocação de ativos é construída em função do objetivo de investimento, do horizonte temporal de investimento do cliente, eventuais necessidades de liquidez, das expetativas de volatilidade e de retorno de cada ativo.

2. Análise macro e fundamental. A análise de cada classe de ativos e a correlação entre as demais, é o fator base que levamos em consideração para o aumento ou a redução da componente de risco do portfólio.

3. Visão tática. Em função da visão tática da equipa, são tomadas decisões de investimento com vista a aproveitar oportunidades de curto e médio prazo.

4. Seleção de ativos e Sociedades Gestoras. São escolhidos os instrumentos financeiros que se afiguram mais adequados, com base na análise da nossa equipa especializada.

5. Controlo de Risco. É feita uma monitorização da volatilidade de forma a assegurar o rigoroso cumprimento dos objetivos fixados para cada perfil de investimento.

Há 180 anos que o nome Carregosa está associado ao sector financeiro. Esta longevidade só foi possível graças à ambição e perseverança dos acionistas e gestores, à dedicação dos colaboradores e à confiança dos clientes, ao longo de sucessivas gerações. 

Com o mundo em permanente mudança, há novas interrogações, situações inéditas e  desafios com os  quais nunca tínhamos sido confrontados. Neste contexto e com uma experiência acumulada de várias décadas, o Banco Carregosa presta um aconselhamento profissional de excelência, altamente especializado num conceito alargado de Global Wealth Management, permitindo assim um acompanhamento próximo e personalizado, que é cada vez mais útil e necessário na proteção do património e na criação de valor.

A nossa equipa de Private Banking está ao seu lado a cada momento, com uma abordagem personalizada de Wealth Management. Proteger o seu património e preservá-lo para as gerações futuras é o que nos move. 

Privilegiamos as relações duradouras, os desempenhos sólidos, as oportunidades de valorização fundamentadas e as escolhas coerentes e sustentáveis que promovam o equilíbrio ambiental, social e de boa governança. Entre em contacto com a nossa equipa de Private Bankers e vivencie a banca privada da próxima geração. 

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