Investimento financeiro: 7 opções a considerar

Descubra 7 opções de investimento financeiro para aproveitar as oportunidades do mercado e diversificar o portfólio.

Seja para diversificar o portfólio, aproveitar novas oportunidades de mercado, ou para investir a pensar no futuro, o investimento financeiro é sempre uma opção a ter em conta. Mas com tantos veículos à disposição e tão diversos, entre ações, obrigações ou fundos, a escolha pode ser um desafio mesmo para quem tem experiência na área – existem mais de 55 mil empresas cotadas e mais de 130 mil fundos para analisar em todo o mundo. Ainda assim, é possível agrupar a oferta em apenas 7 opções que sobreviveram ao teste do tempo e que continuam a merecer a atenção dos investidores, ano após ano, e uma mais recente, dos criptoativos, que pode interessar aos investidores que sintam o apelo das novidades emergentes. 

1. Fundos de Investimento 

Os Fundos de Investimento são veículos que reúnem recursos de diversos investidores para investir. Estes investimentos, podem ser generalistas, estar associados a um setor, geografia ou índice acionista. 

Uma das características dos Fundos de Investimento é a possibilidade de distribuição de rendimentos aos investidores, que geralmente ocorre de forma periódica. No entanto, existem fundos que apesar de preverem esta distribuição, incorporam a distribuição de rendimentos no próprio fundo, permitindo a sua capitalização.

Esta opção de investimento financeiro, através de fundos de investimento, oferece ainda alguma liquidez aos investidores, uma vez que a grande maioria permite resgatar as suas posições em qualquer momento. 

Caso estas características vão ao encontro das suas preferências, os fundos de investimento podem ser uma boa opção para diversificar a carteira e obter rendimento.

2. Exchange-Traded Funds (ETFs)

Os Exchange-Traded Funds (ETFs) são uma forma de investimento financeiro que acompanha um cabaz de ações, obrigações ou mesmo um índice específico, como o S&P 500 ou o PSI-20. Tal como acontece com as ações, são negociados em bolsa de valores e o seu objetivo principal é replicar o desempenho do índice de referência que acompanham.

Uma das principais vantagens dos ETFs é a diversificação imediata que oferecem aos investidores – o investidor adquire uma pequena fatia de todas as ações que compõem o índice subjacente. Desta forma, é possível obter exposição a um maior número de títulos, ou a setores específicos, de forma rápida e eficiente, com um único investimento.

3. Obrigações

As Obrigações são títulos de dívida emitidos por empresas ou governos, como forma de captar recursos de investidores. Neste contrato, o emissor compromete-se a pagar uma determinada taxa de juro ao investidor ao longo do período de vida da obrigação e a reembolsar o valor nominal do título na data de vencimento.

As Obrigações podem ter diferentes características, como moeda, prazo de vencimento, taxa de juro, forma de remuneração e garantias oferecidas pelo emissor. Estas características influenciam o perfil de risco e o retorno esperado do investimento. Por exemplo, obrigações de longo prazo tendem a oferecer taxas de juros mais elevadas, mas estão sujeitas a um maior risco devido à incerteza associada ao horizonte temporal mais longo.

Nesta área, uma das últimas inovações é a emissão de obrigações sustentáveis, emitidas por organizações que cumprem uma série de requisitos ESG. De acordo com os dados do Sustainability Insights do S&P Global Ratings, as obrigações relacionadas com temas sustentáveis vão continuar a crescer, sendo as obrigações verdes as que maior representatividade têm, impulsionadas pelo aumento de projetos ambientais.  

[Fonte: S&P Global]

4. Ações

As ações são uma das formas de investimento financeiro mais familiares para muitas pessoas. Como acionistas de uma empresa, os investidores têm direito a uma parte dos seus lucros nos momentos de distribuição de dividendos, beneficiam com a valorização do negócio e, em algumas circunstâncias, podem votar em certas decisões. Outra das vantagens é a liquidez deste investimento. Na maioria dos casos, é possível vender uma posição a qualquer momento e ponto do planeta, de forma simples, através de aplicações como a GoBulling desenvolvida pelo Banco Carregosa.

No entanto, a escolha de ações envolve um estudo aprofundado. Por exemplo, o S&P 500 que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA tem apresentado um retorno anual de 7,6% desde 1971. Pode parecer elevado, mas não tanto se tivermos em conta que Warren Buffet conseguiu um desempenho de mais de 20% ao ano, melhor do que o do S&P 500 ao longo das últimas décadas. Conclusão: mesmo com um mercado em crescimento, é fundamental ter aconselhamento especializado para saber onde, quanto  e quando investir. Naturalmente, o apoio de especialistas é ainda mais importante em momentos económicos mais desafiantes ou para entrar em novos mercados.

5. Private Equity

Private Equity é uma forma de investimento financeiro que envolve a compra de participações em empresas não cotadas em bolsa. Os investidores em Private Equity podem ser fundos de investimento, as próprias empresas de private equity, fundos de pensões, famílias com elevado património líquido ou investidores institucionais.

Apesar de a captação de recursos ter diminuído em 2023, os gestores de fundos na Europa conseguiram angariar mais de 400 mil milhões de dólares, o maior volume de sempre na região, pelo que se prevê um aumento no volume investido a curto prazo. Além disso, os ativos de Private Equity sob gestão aumentaram 8%, para 8,2 biliões de dólares. 

Uma particularidade do Private Equity é o envolvimento ativo na gestão das empresas investidas. Para além de fornecerem capital, as entidades gestoras de Private Equity também podem contribuir com conhecimento estratégico e suporte operacional para ajudar as empresas a alcançar os seus objetivos de desempenho, expansão e crescimento. 

6. Metais preciosos

Investir em metais preciosos, como ouro, pode ser uma forma de proteção das carteiras de investimento e são vistos por muitos investidores como ativos de refúgio. Os metais preciosos são considerados ativos mais seguros durante períodos de instabilidade económica e incerteza geopolítica. Podem ser adquiridos na forma tangível ou por meio de produtos financeiros (como fundos de investimento, ETFs e contratos futuros). O valor do mercado global de metais preciosos foi avaliado em 241 mil milhões de dólares em 2022 e estima-se que cresça a uma taxa composta de crescimento anual de 6,8% de 2023 a 2030. 

7. Criptoativos

Os criptoativos são ativos digitais que utilizam criptografia para garantir transações seguras e controlar a criação de novas unidades. São uma classe emergente com potencial de transformar o sistema financeiro global. A moeda mais conhecida é a Bitcoin, mas há muitas outras, como Ethereum, Ripple e Litecoin.  

[Fonte: Crypto]

Os números indicam que a posse de criptoativos registou um aumento de 34% em 2023, passando de 432 milhões em janeiro para 580 milhões em dezembro. A Bitcoin cresceu 33% e a Ethereum cerca de 39%. 

O mercado de criptoativos é descentralizado, o que significa que não é controlado por nenhum governo ou autoridade central, e as transações são registadas numa rede denominada blockchain. Este tipo de investimento financeiro é inovador, mas também apresenta grandes desafios e riscos, sobretudo relacionados com a volatilidade e segurança. 

Banco Carregosa, a primeira escolha para investimento financeiro

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