7 Alternativas à Conta Poupança que deves conhecer

Tens até 30 anos, poupas e já pensaste em investir? Então és Carregosa NextGen. E isto interessa-te.

É provável que manter o dinheiro numa conta poupança te pareça a decisão mais sensata. É simples, está sempre lá e não exige grande atenção. Mas já pensaste quanto é que essa "segurança” te pode estar a custar em rendimentos que simplesmente ficam por ganhar? Se queres pôr o teu dinheiro a trabalhar por ti, sem perderes noites de sono, descobre estas 7 alternativas à conta poupança que podem fazer toda a diferença no teu futuro financeiro.

Vantagens da Conta Poupança

Da segurança à liquidez, estas são as características que tornam a conta poupança uma escolha muito popular:

  •  Segurança: O dinheiro está protegido, até 100 mil euros, pelo Fundo de Garantia de Depósitos; 

  •  Liquidez imediata: Podes levantar o dinheiro a qualquer momento (na linguagem bancária, "mobilizar”), sem penalizações. 

  •  Simplicidade: Abrir e manter uma conta poupança não exige conhecimentos financeiros avançados nem acompanhamento constante.

Limitações da Conta Poupança

Apesar das vantagens, há vários fatores que deves ter em conta antes de decidires manter todo o teu dinheiro parado numa conta poupança.

  •  Baixa rentabilidade: As taxas de juro são muito reduzidas, o que significa que os ganhos são mínimos;

  •  Rendimento abaixo da inflação: O retorno pode não acompanhar a subida dos preços, ou seja, o poder de compra diminui ao longo do tempo;

  •  Pouca diversificação: Não permite explorar outras formas de investimento que podem ser mais rentáveis;

  •  Pouco adequado para objetivos de longo prazo: Perdes a oportunidade de crescimento do capital a médio e longo prazo.

Alternativas à Conta Poupança

Se procuras algo um pouco diferente da conta poupança, vale a pena explorar estas alternativas.

1. Depósitos a Prazo

Ter um depósito a prazo é talvez o mais parecido que podes encontrar com uma conta poupança, em termos de remuneração (vulgarmente chamada rentabilidade) e segurança, mas com algumas diferenças importantes. Com um depósito a prazo, em troca de deixares o dinheiro parado durante um período definido (por exemplo, 6 meses ou 1 ano), recebes os juros associados a uma taxa de juro. No entanto, se precisares de levantar antes do prazo, caso o depósito a prazo o permita, podes perder parte ou a totalidade dos juros.

Esta é uma opção para quem tem objetivos de curto ou médio prazo e não quer expor o seu capital a oscilações do mercado. 

Eis algumas opções disponíveis no Carregosa NextGen*:

  ·  Welcome Boost: Este depósito é exclusivo para novos clientes até 30 anos e oferece uma taxa muito competitiva (2,5% TANB) durante 3 meses. Tudo isto com capital garantido e possibilidade de mobilização antecipada, mas com penalização parcial dos juros;

  ·  Next Move: Depósito exclusivo para clientes NextGen, que tenham previamente subscrito o depósito Welcome Boost. Duração de 3 meses, taxa 1,75% TANB, com capital garantido e possibilidade de mobilização antecipada com penalização;

  ·  Quick Win: Permite-te escolher prazos curtos, de apenas 1 dia até 180, com um rendimento à taxa de 1,5% TANB. Uma escolha flexível que te dá liberdade para levantar dinheiro quando precisares, mas está sujeito a penalização em caso de mobilização;

  ·  Grow On: Tem a duração de 12 meses, taxa de 1,5% TANB e a possibilidade de ires adicionando montantes (reforços) a partir de 500€, sempre com o capital protegido e rendimento fixo. 

*Condições disponíveis à data do artigo, saiba as condições atuais aqui.

Prós: 

 

  ·  Capital garantido; 

  ·  Rendimento certo (taxa de juro fixa); 

  ·  Simples e fácil de entender. 

Contras: 

 

  ·  Penalização em caso de levantamento antecipado; 

  ·  Remuneração (rentabilidade) geralmente baixa; 

  ·  Não protege contra a inflação. 

2. PPRs (Planos Poupança Reforma)/ UL (Seguros Unit Linked)

Os PPRs - Planos Poupança Reforma e os Unit Linked são produtos que combinam poupança/investimento e benefícios fiscais, com foco no longo prazo.

Pensares na reforma aos 20 ou 30 anos pode parecer cedo, mas há vantagens em começar já.

Os PPRs são produtos financeiros criados para incentivar a poupança de longo prazo, especialmente para a reforma.

São instrumentos de investimento com benefícios fiscais, podendo ser contratados sob a forma de fundo de investimento (Fundos de Poupança Reforma) ou seguro de vida (Planos de Poupança Reforma), conforme a entidade gestora (sociedade gestora de fundos ou seguradora).

O objetivo é acumular um capital que, no futuro, poderá ser resgatado na reforma ou em situações específicas previstas por lei (como desemprego de longa duração, doença grave, ou aquisição de habitação própria permanente).

Prós:

  •  Benefícios Fiscais: dedução até 20% do valor aplicado no IRS;

  •  Permite entregas únicas e/ou periódicas;

  •  Rentabilidade potencial superior à poupança tradicional (opções com ou sem capital garantido);

  •  Resgate antecipado sem penalizações em situações excecionais, como desemprego prolongado ou doença grave.

Contras: 

  •  Menor liquidez, com resgates limitados;

  •  Penalizações em caso de resgate antecipado (antes da reforma ou fora das condições legalmente previstas);

  •  Rentabilidade variável, dependendo do tipo de PPR escolhido.

Os Unit-Linked são produtos que combinam investimento e seguro de vida, ideais para acumulares capital a longo prazo com flexibilidade e benefícios fiscais.

Consistem em Contratos de seguro ligados a fundos de investimento, permitindo-te investir em diversos ativos (ações, obrigações, etc.) e ajustar o portfólio conforme o perfil de risco e os teus objetivos.

São produtos que oferecem vantagens do ponto de vista fiscal: com isenção parcial de impostos sobre os rendimentos após 5 ou 8 anos; benefícios fiscais em caso de falecimento do tomador da apólice, tornando-se uma solução eficiente na gestão e transmissão de património.

Prós:

  •  Vantagens fiscais: regime tributário favorável após 5 ou 8 anos de investimento;

  •  Flexibilidade: possibilidade de escolher e alterar os fundos conforme o perfil de risco;

  •  Resgate antecipado: possibilidade de levantar o capital antes do prazo;

  •  Potencial de valorização: ganhos ligados ao desempenho dos mercados financeiros.

Contras: 

  •  Complexidade: A estrutura combina investimento e seguro, o que pode ser difícil de compreender para investidores menos experientes.

  •  Risco de mercado: O valor do investimento depende do desempenho dos ativos escolhidos (ações, obrigações, etc.), podendo haver perdas de capital.

  •  Rentabilidade incerta: Não há garantia de retorno mínimo; o resultado varia conforme as condições do mercado.

3. Certificados de Aforro

Os certificados de aforro são produtos de poupança emitidos pelo Estado português. 

A taxa de juro é variável, acompanha a Euribor, e muda a cada três meses, e ainda podes ganhar um bónus se mantiveres o investimento durante muito tempo.

Podes investir a partir de 100 euros, até um máximo de 250 mil euros, e o dinheiro fica "preso” apenas 3 meses. Depois disso, podes levantar quando quiseres, sem perder os juros já pagos. Só tens de ter atenção que, se retirares o dinheiro antes do final do trimestre, não recebes os juros acumulados nesse período.

Principais prós e contras dos certificados de aforro:

Prós:

  ·  São garantidos pelo Estado (exceto se cenários de incumprimento soberano);

  ·  Baixo valor mínimo para investir (a partir de 100€);

  ·  Liquidez após 3 meses, com possibilidade de levantar o dinheiro a qualquer momento sem perda dos juros já acumulados;

  ·  Taxa de juro variável que pode subir com a Euribor;

  ·  Bónus de permanência para investimentos a longo prazo.

Contras:

  ·  Taxa de juro variável, que pode ser baixa em períodos de Euribor baixa;

  ·  Perda dos juros acumulados no trimestre se levantares antes do fim desse período;

  ·  Rentabilidade pode ficar abaixo da inflação em certos momentos.

4. ETFs

Se queres diversificar o teu portfolio, os ETFs (Exchange Traded Funds) permitem-te investir numa carteira de ativos, como ações, matérias-primas ou tecnologia, com baixo custo, liquidez elevada e grande potencial de crescimento.

Mas como qualquer investimento, os ETFs também têm riscos, nomeadamente a oscilação do mercado e a exposição aos ativos subjacentes. Ainda assim, se estás pronto para dar o passo seguinte e entrar no mundo dos investimentos com mais autonomia, os ETFs podem ser a tua porta de entrada.

Prós:

  ·  Diversificação imediata, porque investes em vários ativos num só produto;

  ·  Facilidade de compra e venda em bolsa, com alta liquidez;

  ·  Transparência total sobre onde estás a investir;

  ·  Grande variedade de opções para setores, geografias e perfis de risco.

Contras:

  ·  Risco associado à oscilação dos mercados e dos ativos subjacentes;

  ·  Não têm capital garantido, podendo o valor do investimento diminuir;

  ·  Volatilidade pode ser alta, especialmente em ETFs mais especializados ou de setores voláteis.

5. Ações

Quando compras ações, estás a comprar uma parte de uma empresa. Isso significa que participas no seu crescimento e podes ganhar dinheiro com a valorização das ações ou através dos dividendos que distribui.

Prós:

  •  Potencial de valorização elevado a longo prazo;

  •  Recebes dividendos;

  •  Participação direta no crescimento e sucesso da empresa;

  •  Grande variedade de empresas e setores para investir;

  •  Liquidez alta, pois as ações são negociadas em bolsa diariamente.

Contras:

  •  Risco mais elevado devido à volatilidade do mercado acionista;

  •  Possibilidade de perder parte ou todo o capital investido

  •  Necessidade de algum conhecimento para escolher as ações certas;

  •  Pode ser necessário acompanhamento contínuo do mercado e das empresas.

6. REITs (Fundos de Investimento Imobiliário)

Se gostavas de investir em imobiliário, mas não tens capital suficiente para comprar uma casa, apartamento ou armazém por ti, os REITs (Real Estate Investment Trusts) podem ser uma alternativa.  Estes fundos reúnem dinheiro de vários investidores para investir em imóveis comerciais, residenciais ou industriais, distribuindo os rendimentos (rendas) sob a forma de dividendos. 

Prós:

  ·  Acesso ao mercado imobiliário com pouco capital;

  ·  Rendimento passivo através de dividendos;

  ·  Diversificação imediata ao investires em vários imóveis;

  ·  Liquidez elevada (compram-se e vendem-se em bolsa como ações);

  ·  Sem preocupações com manutenção ou gestão de inquilinos.

Contras:

  ·  Rendimento depende da gestão do fundo e do mercado imobiliário;

  ·  Exposição a riscos específicos do setor imobiliário, como a falta de inquilinos ou a desvalorização dos imóveis.

7. Ouro e Metais Preciosos

O ouro é um ativo tradicionalmente usado como secular reserva de valor, especialmente em momentos de incerteza económica. Investir em ouro (ou outros metais como prata ou platina) pode proteger o teu património da inflação e da instabilidade dos mercados. Existem várias formas de investir em metais preciosos. Podes optar pela compra direta de ouro físico (lingotes, moedas), ou investir em ETFs ou fundos especializados em metais e ações de empresas mineiras.

Prós:

  ·  Proteção contra a inflação e crises económicas;

  ·  Valor reconhecido globalmente;

  ·  Podem valorizar ao longo do tempo.

Contras:

  ·  Não geram rendimento passivo (sem juros ou dividendos);

  ·  Armazenamento e segurança podem ser um problema no caso do ouro físico;

  ·  Valorização depende muito da procura e do contexto económico global.

Veredito: A Conta Poupança é para mim?

Se o teu objetivo principal é manter o capital seguro e disponível a qualquer momento, a conta poupança pode continuar a ser uma escolha acertada. Mas se queres que o teu dinheiro vá mais longe e estás disposto a assumir um pouco mais de risco, explorar as alternativas que sugerimos pode fazer toda a diferença.

Se sentes que está na altura de dar esse passo e começar a investir, a GoBulling Investor é a plataforma pensada para ti. Segura e intuitiva, dá-te acesso direto aos mercados financeiros. Podes investir em Ações, ETFs (PRIIPs) e Fundos de Investimento, acompanhar os teus ativos e pesquisar novas oportunidades a partir do telemóvel, tablet ou computador. 

Encontra as melhores alternativas à Conta Poupança com o Banco Carregosa NextGen 

Explorar alternativas à conta poupança pode ser o primeiro passo para fazeres o teu património crescer de forma mais inteligente e segura.

Com opções que vão desde os certificados de aforro até aos ETFs, Fundos de Investimento e Ações, o NextGen do Banco Carregosa tem à disposição ferramentas que se adaptam ao teu perfil e objetivos.

Agora que já conheces estas alternativas, está na hora de escolher a que melhor se encaixa no teu projeto financeiro e começar a investir com confiança. Entra em contacto.